Bảo lãnh vay ngân hàng là gì?
Bảo lãnh vay ngân hàng được xem là một loại bảo đảm từ một ngân hàng về việc đảm bảo trách nhiệm của người đi vay. Điều này có nghĩa là, nếu người đi vay không thể thanh toán được khoản nợ của mình, ngân hàng sẽ chịu trách nhiệm thanh toán nó trong phạm vi số tiền được ghi rõ trong giấy bảo lãnh.
Thông thường, bảo lãnh vay ngân hàng cho phép khách hàng của mình mua hàng hóa, thiết bị hoặc rút tiền vay để mở rộng hoạt động kinh doanh của mình.
Theo Khoản 1, Điều 3, Thông tư 28/2012/TT-NHNN ngày 03/10/2012 cũng ghi rất rõ “Bảo lãnh ngân hàng (sau đây gọi là bảo lãnh) là hình thức cấp tín dụng, theo đó bên bảo lãnh cam kết bằng văn bản với bên nhận bảo lãnh sẽ thực hiện nghĩa vụ tài chính thay cho bên được bảo lãnh khi bên được bảo lãnh không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ đã cam kết với bên nhận bảo lãnh; bên được bảo lãnh phải nhận nợ và hoàn trả cho bên bảo lãnh theo thỏa thuận”.
Một giao dịch bảo lãnh gồm 3 chủ thể liên quan, trong đó:
- Bên bảo lãnh là tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài thực hiện nghiệp vụ bảo lãnh.
- Bên được bảo lãnh là tổ chức (bao gồm tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài), cá nhân là người cư trú và tổ chức là người không cư trú được tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài bảo lãnh.
-
Bên nhận bảo lãnh là tổ chức, cá nhân là người cư trú hoặc người không cư trú có quyền thụ hưởng bảo lãnh do tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phát hành.
Có 2 loại bảo lãnh vay ngân hàng bạn cần phải biết?
Dựa vào phương thức phát hành bảo lãnh, sẽ chia làm 2 loại
- Bảo lãnh trực tiếp
Là loại đơn giản nhất bởi dễ dàng trong việc thích ứng với hệ thống pháp luật nước ngoài, thường được sử dụng trong kinh doanh nước ngoài hoặc trong nước và được cấp trực tiếp cho người được bảo lãnh. Các khoản bảo lãnh thường được áp dụng cho các giao dịch xuyên biên giới tính từ thời điểm người được bảo lãnh yêu cầu bồi thường nhanh chóng cho người nhận bảo lãnh.
- Bảo lãnh gián tiếp
Thường được áp dụng cho các hoạt động kinh doanh xuất nhập khẩu, đặc biệt là khi các cơ quan chính phủ hoặc các đơn vị có liên quan được hưởng lợi. Với một sự đảm bảo gián tiếp, tức là một ngân hàng thứ hai, điển hình là một ngân hàng nước ngoài có trụ sở tại Việt Nam sẽ đứng ra thực hiện bảo lãnh. Chính vì thế mà tại một số nước, phương pháp bảo lãnh này không được chấp nhận vì vấn đề pháp lý cũng như thủ tục khá phức tạp.
Bạn đã biết về hình thức chưa?
Ý nghĩa bảo lãnh vay ngân hàng
Bảo lãnh vay ngân hàng có một ý nghĩa rất to lớn đối với cá nhân, doanh nghiệp và sự phát triển của xã hội
Nếu vay mua nhà thì bạn nên tham khảo: để tự mình có thể tính được khoản tiền lãi trong suốt thời gian vay một cách nhanh chóng.
Bảo lãnh vay ngân hàng là động lực để phát triển kinh tế
- Đối với doanh nghiệp
Trên thị trường kinh doanh hiện nay, không phải lúc nào các đối tác kinh tế đều tin tưởng lẫn nhau do nhiều nguyên nhân gây ra. Vì lí do này, nhằm có cơ sở đảm bảo hơn trong các mối quan hệ kinh doanh, không ít bên cung cấp sản phẩm thường yêu cầu bên nhận hàng hóa phải có bảo lãnh từ ngân hàng thì giao dịch mới được chấp nhận.
Do đó, bảo lãnh ngân hàng được xem là yêu cầu đầu tiên và quan trọng nhất để quy trình giao dịch được thực hiện tiếp, giúp doanh nghiệp bước đầu tiếp cận được hợp đồng.
Bên cạnh đó, bảo lãnh còn giúp doanh nghiệp tiết kiệm được một khoản đáng kể trong những trường hợp cần thiết, cũng như có thêm nguồn tài trợ cho nhu cầu lưu động vốn vì lúc này, doanh nghiệp chỉ cần trả một khoản phí khá thấp.
- Đối với ngân hàng
Đây được xem là một trong những dịch vụ mà ngân hàng cung cấp để phát triển nền kinh tế. Khi tham gia bảo lãnh, ngân hàng sẽ nhận được khoản tiền gọi là phí bảo lãnh. Chính loại phí này sẽ đóng góp một khoản lợi nhuận rất lớn cho ngân hàng. Theo thống kê, phí bảo lãnh chiếm tỉ lệ khá lớn trong tổng phí dịch vụ tại một vài ngân hàng hiện nay.
Đồng thời, bảo lãnh còn giúp ngân hàng mở rộng được sản phẩm, dịch vụ của mình và giảm thiểu rủi ro mất vốn. Hơn nữa, bảo lãnh còn giúp ngân hàng tăng uy tín và thương hiệu của mình trên thị trường, từ đó sẽ thu hút được nhiều khách hàng và tạo ra nhiều lợi nhuận hơn.
- Đối với nền kinh tế
Bảo lãnh ngân hàng như một động lực thúc đẩy nền kinh tế, giúp các doanh nghiệp dễ dàng và tự tin hơn trong việc phát triển mối quan hệ kinh doanh với đối tác nước ngoài. Bảo lãnh ngân hàng còn được xem là một công cụ giúp các công ty tiếp cận với các nguồn vốn nước ngoài. Nguồn vốn này thường được sử dụng để đầu tư vào sản xuất, mở rộng quy mô và sản xuất ra các sản phẩm tốt hơn để phục vụ thị trường.
Hy vọng với những thông tin bổ ích trên sẽ giúp các bạn có cái nhìn sâu, rộng hơn về vay bảo lãnh ngân hàng. Để không bị gián đoạn hoặc làm mất thời gian của bạn khi chúng ta có ý định vay bảo lãnh ngân hàng, thì bạn nên nắm vững những nội dung, hình thức của bảo lãnh vay ngân hàng.
